Bank rozważając przydzielenie nam kredytu, ustala nam on nasza zdolność kredytową. Jest to kwota jaką jesteśmy w stanie spłacać miesięcznie, tak byśmy mogli jeszcze opłacić na bieżąco rachunki, żyć godnie i bez problemu egzystować. Co się jednak dzieje jak chcemy wziąć kredyt, a nasza zdolność kredytowa jest bardzo niska, lub wręcz zerowa, dodatkowo jeszcze wcześniej, raz lub niejednokrotnie mieliśmy problem ze spłatą kredytu lub innych zobowiązań. W Stanach Zjednoczonych także i takim osobom bez problemu udzielano kilkuset tysięcznych kredytów, nie stanowiło to żadnego problemu dla banków. Widać do czego to doprowadziło banki. Upadek i bankructwo dwóch najstarszych i największych amerykańskich banków i załamanie gospodarki światowej, to chyba wystarczająca kara za chciwość i brak rozsądku bankowców. Banki nagle zmieniły swoją percepcję. Teraz już nie jest tak łatwo otrzymać kredyt hipoteczny, bank liczy każdą złotówkę, ogląda ją kilkakrotnie, co więcej, powiększyła im się momentalnie baza klientów którzy kwalifikują się do kategorycznego zakazu udzielenia kredytu ze względu na niewystarczającą zdolność kredytową. Gdyby tak ludzie o tym wcześniej pomyśleli, może można by było uniknąć tych problemów gospodarki światowej i krachu na giełdzie.